Все о лизингах в банках
Лизинг – это финансовый инструмент, позволяющий получить в пользование необходимое оборудование или транспорт без его покупки. Он широко применяется в бизнесе и представляет собой альтернативу кредитованию. Узнайте больше о различных программах и условиях лизинга, предлагаемых банками.
Что такое лизинг и его основные виды
Лизинг – это финансовая операция, при которой одна сторона (лизингодатель, обычно банк или лизинговая компания) передает другой стороне (лизингополучателю) во временное пользование имущество (предмет лизинга) за определенную плату (лизинговые платежи). По окончании срока действия лизингового договора лизингополучатель может выкупить предмет лизинга, продлить договор или вернуть его лизингодателю. Это отличная альтернатива кредиту, особенно для приобретения дорогостоящего оборудования или транспорта.
Существует несколько основных видов лизинга. Финансовый лизинг предполагает передачу имущества практически на весь срок его полезного использования. Риски, связанные с владением и использованием имущества, в основном ложатся на лизингополучателя. Оперативный лизинг, напротив, характеризуется более коротким сроком договора, а все риски остаются у лизингодателя. Он больше похож на аренду. Возвратный лизинг – это продажа собственного имущества лизингодателю с одновременной арендой его же обратно. Это позволяет высвободить средства и получить налоговые преимущества. Выбор конкретного вида лизинга зависит от целей и финансовых возможностей лизингополучателя, а также от специфики предмета лизинга.
Кроме того, лизинг может быть прямым (договор заключается непосредственно между лизингополучателем и лизингодателем) и косвенным (включает в себя поставщика оборудования).
Преимущества и недостатки лизинга по сравнению с кредитом
Лизинг и кредит – два популярных способа финансирования приобретения имущества, но у каждого из них есть свои плюсы и минусы. Выбор между ними зависит от конкретной ситуации и потребностей бизнеса или физического лица.
Преимущества лизинга⁚ меньший первоначальный взнос по сравнению с кредитом; возможность получить более современное оборудование, так как лизинговые платежи покрывают амортизацию; лизинговые платежи учитываются в себестоимости продукции, что снижает налогооблагаемую базу; простота оформления документов; возможность обновления оборудования без значительных финансовых затрат по окончании срока лизинга. Лизинг часто предоставляет более гибкие условия, чем кредит, особенно для приобретения специализированного оборудования.
Недостатки лизинга⁚ общая сумма затрат на протяжении всего срока лизинга может превысить стоимость приобретения в кредит; право собственности на имущество остается за лизингодателем до полного выкупа; ограничения в использовании имущества, прописанные в договоре; невозможность использовать имущество в качестве залога для получения других кредитов.
Преимущества кредита⁚ после погашения кредита имущество переходит в полную собственность; возможность более точного планирования расходов; большая свобода использования имущества.
Недостатки кредита⁚ необходимость внесения значительного первоначального взноса; более сложная процедура оформления; более жесткие условия кредитования.
Процесс оформления лизинга⁚ пошаговая инструкция
Оформление лизинга – процесс, состоящий из нескольких этапов, требующих внимательности и подготовки необходимой документации. Вот пошаговая инструкция, которая поможет вам успешно пройти все этапы⁚
- Выбор лизинговой компании и объекта лизинга⁚ Изучите предложения различных банков и лизинговых компаний, сравните условия и выберите наиболее подходящий вариант. Определитесь с необходимым оборудованием или транспортом, указав его технические характеристики и параметры.
- Подготовка документов⁚ Соберите необходимый пакет документов, который обычно включает в себя⁚ заявление на лизинг, копии учредительных документов (для юридических лиц), финансовую отчетность, документы, подтверждающие платежеспособность. Список необходимых документов может варьироваться в зависимости от лизинговой компании и объекта лизинга.
- Оценка заявки и переговоры⁚ Лизинговая компания проверит вашу заявку и оценит вашу платежеспособность. На этом этапе могут потребоваться дополнительные документы или уточнения. Проведите переговоры с представителями компании по поводу условий лизингового договора.
- Подписание договора⁚ После согласования всех условий, подпишите лизинговый договор. Внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами договора перед подписанием.
- Передача объекта лизинга⁚ После подписания договора и внесения первого платежа, лизинговая компания передаст вам объект лизинга.
- Выполнение лизинговых платежей⁚ Регулярно вносите лизинговые платежи в соответствии с графиком, указанным в договоре.
- Выкуп или возврат объекта лизинга⁚ По окончании срока лизинга вы можете выкупить объект лизинга или вернуть его лизинговой компании.
Важно помнить, что каждый этап может иметь свои особенности, поэтому рекомендуется обратиться за консультацией к специалистам лизинговой компании.